¿Qué es un fondo de emergencia y para qué sirve?

¿Recuerdas tu última emergencia? La mía fue llevar a mi esposa al hospital.

Cómo en cualquier emergencia, lo primero es querer asegurarnos que todo esté bien. Pero detrás, esta una parte de ti que pregunta, ¿cómo lo voy a pagar?

Yo estaba preocupado por su salud. Y aunque estaba algo preocupado de cómo pagar por la noche en el hospital (nuestro seguro es por reembolso), no fue igual que otras veces. Tenía paz.

¿Qué cambio? Ahora tengo un fondo de emergencia. Para esto sirven, para darte paz cuando entra la tormenta. Para poder enfocarte en lo que en realidad importa. Para estar presente ante la emergencia y no estar pensando en sus consecuencias financieras.

En la vida nos tocan golpes inesperados. La realidad es que no todo va como esperamos. Contar con un fondo de emergencia es una de las mejores formas de resguardarte ante estas eventualidades.

Aquí te explico a fondo qué es un fondo de emergencia y para qué sirve. Espero que con este guía puedas empezar tu fondo y vivir con la paz de que, ante cualquier golpe, tienes recursos para superarlo.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia constituye una reserva de dinero o efectivo ahorrado para utilizarse sólo en caso de una emergencia.

No es para cualquier gasto inesperado. Por ejemplo, tener que comprar un medicamento común a causa de un resfriado. No pensabas enfermarte, pero tampoco es emergencia.

¿Una noche en el hospital?  Emergencia.

Sin embargo, lo que es o no es emergencia si depende en cierto punto de tus ingresos. Entre más ganes, menos cosas se vuelven emergencia y viceversa.

Eso no significa que hay un punto en donde no ocupas un fondo de emergencia. Sólo que, entre más ingresos, se disminuye la probabilidad que uses el fondo de emergencia.

Muchas situaciones se pueden volver emergencia, pero como ejemplo tenemos:

• Reparación del vehículo
• Pérdida de trabajo
• Reparación de la vivienda por daños inesperados
• Fallecimiento de un ser querido
• Facturas médicas

 

De forma general, el fondo de emergencia puede ser utilizado para cubrir gastos, facturas o pagos que de una forma u otra no formen parte de tus egresos mensuales constantes. 

Para esto es importante tener un presupuesto mensual. Si no sabes a que estás destinando tus ingresos, es más difícil saber lo que es una emergencia y cuánto dinero necesitarías para cubrir tus gastos de día a día.

¿Para qué sirve un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia sirve para proteger a ti y a tu familia de situaciones inesperadas sin tener que acudir a préstamos o poner en riesgo tu situación financiera.

Una emergencia puede generar pérdidas significativas, y de convertirse en una de deuda esta se prolongaría durante varios meses, incluso años.

Si de por si una emergencia es difícil, ¿para qué alargarla con deuda?

Al no contar con un fondo de emergencia, terminas utilizando financiamientos como préstamos, tarjetas de crédito, incluso hipotecas para enfrentar el problema.

Pero con intereses altos, estas acciones por falta del fondo de emergencia empeoran tu nivel financiero y ocasionan un nivel significativo de deudas a la larga.

Ver el fondo de emergencia como tu propio seguro contra emergencias puede servir para entender qué es un fondo de emergencia y para qué sirve.

En resumen, un fondo de emergencia sirve para:

• Resguardar tus finanzas ante una emergencia
• Te permite cubrir gastos sin disponer de los ingresos regulares
• Te brinda la posibilidad de no acumular más deudas
• Evita repercusiones financieras a largo plazo

 

¿Quieres tener un fondo de emergencia? Sigue los siguientes pasos.

¿Cómo crear un fondo de emergencia? 4 pasos para crear un fondo de emergencia

Ya sabes la importancia de un fondo de emergencia. Ahora te explicamos cómo crearlo.

Primer Paso: crea un presupuesto mensual

Si has leído nuestros artículos, sabes que insistimos en tener un presupuesto mensual. Ya sé que no siempre apetece, pero es de las mejores herramientas para triunfar con tus finanzas. Aquí no es excepción.

Un presupuesto mensual te ayuda a ahorrar porque puedes ver en dónde estás gastando tu dinero. Descubres en que cosas estás gastando que no te importan, en qué áreas quieres gastar más, en que quieres ahorrar.

Quieres poder ahorrar la totalidad de tu fondo de emergencia lo más pronto posible. Y un presupuesto te ayudará a llegar ahí. Aquí te explicamos cómo crear un presupuesto.

Aparte de que el presupuesto te ayudará a ahorrar para el fondo de emergencia, también te ayudará a entender cuánto dinero necesita tu fondo de emergencia.

Segundo Paso: Establece cuánto necesitas en tu fondo de emergencia

Ahora que ya sabes cuánto gastas, va a ser más fácil saber cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia.

Usualmente quieres tener entre 3 a 6 meses de gastos ahorrados en tu fondo de emergencia. Así en caso de pérdida de trabajo, tienes unos meses para recuperarte y encontrar otros ingresos.

Dependiendo de tu situación de vida, puedes escoger cuánto es apropiado. Por ejemplo, si trabajas en una industria con mucha actividad y bajo riesgo de desempleo prolongado, probablemente estés bien con 3 meses de gastos ahorrados.

Si tienes una familia que depende económicamente de ti, 6 meses de gastos puede ser más apropiado. Yo prefiero tener más que menos, así que tengo 6 meses ahorrados.

Tercer Paso: Abre una cuenta separada para tu fondo de emergencia

Cuando tienes un fondo de emergencia quieres que este accesible, pero tampoco tan accesible que lo utilices para gastos diarios.

Para evitar utilizarlo, recomiendo tenerlo guardado en una cuenta de cheques distinta a tu cuenta de cheques para gastos corrientes. Así tienes todo el monto accesible, en caso de emergencia, pero suficientemente resguardada para no utilizarla como tu cuenta habitual.

¿Por qué una cuenta de cheques y no invertirlo? Porque cuando tengas una emergencia quieres tener el dinero a la mano. Más adelante explico esto en detalle.

Cuarto Paso: Ahorra hasta la meta que hayas establecido

Ya tienes un presupuesto, sabes cuanto quieres ahorrar y tienes la cuenta designada para el fondo de emergencia.

¡Ahora sólo queda ahorrar! El presupuesto va a ser tu mejor aliado en encontrar oportunidades de ahorro.

Entre más rápido puedas ahorrar ese dinero, más paz tendrás. Y una vez llegando a tu meta, no toques el dinero para gastos que no sean emergencia.

¿Cuándo crear un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es sumamente útil, pero ¿cómo saber si ha llegado el momento de crear un fondo de emergencia?, estas son algunas señales que te indicaran que ya estás preparado para iniciar tus ahorros:

1. Haber saldado todas tus deudas, sin contar la hipoteca: no te será de mucha ayuda mantener un fondo de emergencia si aún dispones de deudas, ya que los intereses destruyen tu futuro. No quieres cargar con eso en una emergencia.
2. Si ya pagaste todas tus deudas, ya estás lista o listo para crear tu fondo de emergencia hoy mismo.

 

Así de simple. Siempre hay que tener un fondo de emergencia una vez que estemos libres de deudas. Si no te has librado de tus deudas, aprende a salir de deudas.

Cuánto dinero tiene que tener un fondo de emergencia (3 a 6 meses de gastos)

Como ya se ha mencionado anteriormente, un fondo de emergencia te puede ser de mucha utilidad para cubrir gastos inesperados, sin embargo, ¿cuánto dinero debes tener?

Primero que nada, contabiliza los ingresos y gastos con un presupuesto. Luego, determina cuantos meses de gastos quieres cubrir. Nosotros recomendamos almacenar en tu fondo de ahorro entre 3 a 6 meses de gastos.

¿Dónde guardar el fondo de emergencia?

Recuerda que el lugar donde colocarás tu fondo de emergencia es crucial. Necesitas tener acceso a él al momento de entrar en una emergencia financiera.

La mejor opción es una cuenta bancaria de cheques con tarjeta de débito. Esta cuenta deberá ser distinta a tu cuenta habitual. Mes a mes, en ella puedes almacenar de forma constante un monto hasta llegar a fondear la cuenta en su totalidad. Una recomendación es aplicar los pagos automáticos desde otra cuenta, y así el ahorro se hará de forma habitual hasta que llegues al monto que estableciste para tu fondo de emergencia.

Una tarjeta prepagada, este tipo de opciones se han vuelto muy populares, ya que en las mismas solamente dispondrás del dinero que haya sido depositado durante un plazo de tiempo. Estas tarjetas no se encuentran afiliadas a ningún tipo de banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, esto tiene más riesgos en caso de perder la tarjeta. Solo haz esto en caso de no poder abrir una cuenta y no poder guardar el dinero en efectivo.

Efectivo, el ahorro en dinero en efectivo puede ser una buena opción, solamente debes elegir un lugar seguro y almacenar periódicamente el monto establecido al momento de estructurar tu plan de ahorro.

Por ningún motivo hay que invertir el dinero. Recuerda que un fondo de emergencia es un seguro, no una inversión. Es un ahorro que debe ser accesible en cualquier momento.

 

Regresando a mi historia inicial, una vez que salimos del hospital y fuimos a pagar, fue un alivio solo tener que pagar e irnos. El dinero estaba accesible y no tuve de que preocuparme.

Hoy es el mejor momento para comenzar a crear esta paz financiera. Esto es lo que un fondo de emergencia te da. Protege tu patrimonio, protege tus otros ahorros, y te protege a ti y a tu familia.

¿Quién no quiere eso?